Frequently Asked Questions

保羅放貸機器人 是一個 Bitfinex 自動放貸平台，透過演算法自動優化你的放貸利率，讓資金 24/7 全自動運作，最大化你的放貸收益。

保羅放貸機器人 是一個 24/7 全年無休的自動放貸策略平台，即時追蹤市場行情，持續優化掛單利率，讓你的資金時刻保持最佳收益表現。 我們採用「有賺才收」的收費模式 — 只在你實際獲得放貸收益時才收取服務費。不綁年約、不預收服務費，隨時可以停用，沒有任何負擔。

1. 靈活配置的投資人 — 需要隨時調配資金的投資者，不被年費綁住，有收益才收服務費，隨時可進可出。 2. 大資金用戶 — 沒有存放上限，資金始終留在你自己的 Bitfinex 帳戶中，安全且方便管理。 3. 社群主與 KOL — 提供高比例服務費分潤，多一項穩定的金融服務推薦給你的用戶，同時獲取持續性的佣金回饋。 4. 追求穩健收益的人 — Bitfinex 放貸歷史悠久，年化報酬率穩定在 10-18%，適合偏好低風險被動收入的投資者。

只需三步：1) 使用 Google 帳號登入 2) 綁定 Bitfinex API 金鑰（僅需放貸權限） 3) 建立放貸策略並啟用。系統會自動開始為你掛單放貸。如果你還沒有 Bitfinex 帳號，可透過 https://www.bitfinex.com/sign-up?refcode=NxhmReH9g 免費註冊。

保羅放貸機器人 採用「有賺才收」的模式。你的放貸資金始終留在你自己的 Bitfinex 帳戶中，我們不會接觸你的資金。 保羅放貸機器人 收取的是平台服務費：以每日放貸總利息的 4.88% 計算，只在實際收到利息後，從你預先儲值的 保羅放貸機器人 平台服務費餘額扣除，不會從你的 Bitfinex 帳戶扣。 Bitfinex 會先從放貸利息中收取 15% 手續費，剩下 85% 才入帳到你的 Bitfinex 帳戶；這是交易所手續費，和 保羅放貸機器人 的服務費不同。 沒有收益的日子不收取服務費。儲值只是為了支付平台服務費，不是放貸本金。

進入「儲值」頁面先建立儲值請求。請求等待中時，從已綁定的 Bitfinex 帳戶轉出 USDT 到頁面顯示的收款地址；系統每 5 分鐘檢查一次，確認 Bitfinex movement 完成後，會依實際完成金額入帳。儲值只用於支付平台服務費，不是放貸本金。

就像傳統銀行會將資金借給需要的人並收取利息一樣，Bitfinex 平台也支援用戶將閒置的幣種借出，賺取利息收入。其中以美金（USD）和 USDT 兩種幣的借款需求最大、放貸利率最好。以 USD 為例，每月平台上約有 100 億美金的資金量被借出，供交易者進行槓桿交易。這是一種相對低風險的被動收入方式。

根據市場狀況波動，通常在 5%～20% 之間。市場波動大時，借款需求高，利率可能飆升到 30% 以上。長期平均約 10%～15% 年化。遠高於傳統銀行定存。

保羅放貸機器人 目前支援 USD（美元）和 USDT（泰達幣）放貸，這是 Bitfinex 上需求最大、流動性最好的兩個幣種。

Bitfinex 規定放貸最低金額為 150 USD/USDT。低於此金額無法掛單。

放貸期限是指資金被借出後鎖定的天數，範圍為 2～120 天。期限內資金無法取回。較長的期限通常能獲得較高的利率，但流動性較差。保羅放貸機器人 會根據市場狀況自動選擇最佳期限。

Bitfinex 的放貸利息每天早上 9～10 點（UTC+8）統一結算入帳。你可以在 保羅放貸機器人 的收益面板中查看每日收益。

放貸資金必須放在 Funding Wallet（資金錢包）中。如果你的資金在 Exchange Wallet（交易錢包），需要先轉到 Funding Wallet。保羅放貸機器人 的策略會自動處理 Funding Wallet 中的可用資金。

我們的演算法會分析 Bitfinex 的訂單簿深度、當前 FRR、歷史利率趨勢等數據，在多個利率層級分散掛單，以獲得比單一 FRR 更高的平均利率，同時保持較高的成交率。

預設每 2 分鐘執行一次。每次執行時，策略會檢查市場變化、取消不合適的掛單、並重新以更優利率掛單。

常見原因：1) API 金鑰權限不足或已失效 2) Funding Wallet 餘額不足（低於 150 USD/USDT） 3) 平台餘額用完（需要儲值）。檢查 API 金鑰狀態和錢包餘額通常能解決問題。

可以。你可以為 USD 和 USDT 分別建立放貸策略，兩者獨立運作。未來我們也將推出雙幣種自動平衡功能，根據匯率和利率差異自動調配資金。

保羅放貸機器人 顯示的是加權平均日利率，根據你實際成交的所有放貸訂單計算，可能與 Bitfinex 首頁顯示的即時 FRR 有所不同。FRR 是即時市場利率，而你的實際收益取決於成交時的利率。

保羅放貸機器人 全平台策略統一，絕無好壞之分。利率不同只有兩個原因： 1. 有空閒資金時的市場利率 2. 借款對象是長期或短線交易 市場利率在 6–18% 間浮動，所以你第一次投入資金時就決定了初始的績效，長期下來會慢慢趨於平均。此外，借款對象是否提早還款也會造成差異，但一整年下來的收益相差不會太多，可以放心。

不能。我們只要求放貸（Funding）的讀取和寫入權限，用於查看錢包餘額和掛單放貸。系統會拒絕任何含有提款（Withdraw）權限的 API 金鑰。你的資金始終在你自己的 Bitfinex 帳號中。

所有 API 金鑰均使用 AES-256-GCM 加密儲存，每個金鑰使用獨立的隨機 Nonce。即使資料庫洩露，沒有主金鑰也無法解密。

主要風險包括：1) 平台風險 — Bitfinex 作為中心化交易所存在理論上的風險 2) 流動性風險 — 放貸期間資金被鎖定，無法立即取回 3) 利率風險 — 市場利率可能下降。但相比交易，放貸風險相對較低，因為借款者需要提供足額保證金。

Bitfinex 有完善的風控機制。借款者必須維持足夠的保證金，當保證金不足時會被強制平倉，確保放貸者的資金安全。歷史上，Bitfinex 的放貸資金從未因借款者爆倉而損失。

只需開啟以下權限：1) Funding（放貸）— 讀取 + 寫入 2) Wallets（錢包）— 讀取。絕對不要開啟 Withdraw（提款）權限。